אם השקעת זמן בחיפוש אחר מישהו שיעזור לך עם המצב הכלכלי של העסק הקטן שלך, סביר להניח שנתקלת ב ”ייעוץ פיננסי עסקי”. זה אולי נשמע כמו שם של תוכנית טלוויזיה חדשה שצפיתם בה, או אולי זה היה הדבר האחרון ששמעתם ממכר שסגר לאחרונה את העסק שלהם. אולי אפילו נאמר לך לחקור מונח זה באינטרנט עצמך. יש הרבה תפיסות מוטעות על הנוהג הזה, ורבות מהן הן תוצאה של אלה שמנסים לשווק אותו ללקוחות פוטנציאליים.
אחת התפיסות המוטעות שיש לאנשים היא שסוג כזה של שירות מקצועי מיועד רק לחברות גדולות. זו הנחה שגויה. ליווי לעסקים למעשה, נעשה על-ידי יועצים המעוניינים יותר לעזור לעסקים קטנים להצליח. יועצים עוזרים לעסקים קטנים לפתח את הכלים והמשאבים הדרושים להם כדי להתחרות בחברות גדולות יותר. בנוסף, חברות קטנות לא מרגישות שיש להן את הזמן להקדיש להבנת כל האפשרויות שלהן, והן צריכות גורם חיצוני שיטפל בכל הלוגיסטיקה המעורבת בהפעלת עסק. הם יכולים גם להפיק תועלת כספית אם יעסיקו חברת יועצים משום שהם פחות צפויים להיתקל בעלויות בלתי צפויות.
תפיסה מוטעית נוספת היא ששירותי ייעוץ פיננסי עסקי מוגבלים למתן הלוואות. המציאות היא ששירותים כאלה יכולים גם לעזור לחברות להשיג הלוואות הון לעובדים, הלוואות לעסקים, מקדמות כספים לסוחרים ועוד סוגים של הלוואות לא מאובטחות. בעלי עסקים בדרך כלל מחפשים את אנשי המקצוע האלה רק כשהם במצוקה כלכלית. מומחים למימון עסקי יכולים לעזור למלווים למצוא פתרון כאשר זה קורה על ידי עבודה עם החברה על ארגון מחדש של חובותיה.
תפיסה מוטעית נוספת היא שיועצים פיננסיים עסקיים מוסמכים רק להעריך את פוטנציאל הרווח של החברה. תפיסה מוטעית זו נובעת בעיקר משום שלא כל חברות הייעוץ מתמחות בתכנון פיננסי. ובכל זאת, סמנכ "לים רבים מספקים שירותים מסוג זה. אין זה יוצא דופן שחברת ייעוץ מציעה ללקוחותיה פתרונות פיננסיים מגוונים. לחלק מהחברות יש גם מחלקת מימון עסקית.
סוג אחד של שירותי ייעוץ פיננסי הוא תכנון אסטרטגי. מקצוענים אלה מציעים יותר מסתם ייעוץ על אסטרטגיות עסקיות. זה בדרך כלל כרוך ביצירת תוכנית עסקית מקיפה שמתווה את המטרות ארוכות הטווח של הבעלים. לפעמים, יועצים עסקיים יכולים גם לעזור לאנשים ליצור תוכניות לעסקים שלהם. הרבה יועצים פיננסיים מציעים סמינרים וסדנאות כדי לעזור לאנשים להבין את החשיבות של תכנון עסקי.
אחת הטעויות הגדולות ביותר שיועצים פיננסיים עסקיים קטנים עושים היא לא לשים לב מספיק מה הם באמת עושים. רוב היועצים מאמינים שהקדשת זמן רב יותר למחקר ולייעוץ תביא לתוצאות טובות יותר. התוצאה תהיה פחות אופטימלית אם איש המקצוע אינו קשוב לעבודתו. אם יועץ פיננסי לא יתייחס מספיק למחקר שהוא או היא עורכים, בעל העסק עלול לגלות שהמלצות היועץ מבוססות על נתוני שוק מיושנים.
לפעמים, יועצים פיננסיים עסקיים קטנים עשויים להמליץ על פתרון שגוי כדי להבטיח הצלחה ארוכת טווח. לדוגמה, יועץ פיננסי עשוי להמליץ ללקוח להשיג הלוואות לגיבוש חוב כדי להוריד את הריבית שהם משלמים על כרטיסי אשראי בריבית גבוהה. כדי להמליץ על כך, על הלקוחות לעשות סדרת הנחות לגבי מצב האשראי שלהם וכספם האישי. עליהם גם להאמין שהם יכולים לפרוע חובות אלה בעתיד הקרוב. לפעמים, יועצים פיננסיים לא מציעים ללקוחות את ההזדמנות לבצע ניתוח מעמיק של יחס החוב להכנסות שלהם, ניתוח תזרים מזומנים, ותחזית תזרים מזומנים לפני קבלת ההחלטות האלה.
כפי שצוין קודם לכן, ישנם יתרונות רבים הקשורים בשכירת שירותים פיננסיים מקצועיים לספקי שירותי ייעוץ. חשוב שבעלי עסקים קטנים יבדקו את השירותים שמציע איש מקצוע מסוים כדי לקבוע אם זה יהיה רעיון טוב להשקיע בשירותים שלהם. חשוב שתיקחו רגע לסקור את השירותים בסרטון המקדים הזה. זה יעזור לך להחליט אם שווה לשכור חברת ייעוץ פיננסי לעסקים קטנים.